Mary's bar in Holyoke De meeste mensen begrijpen niet zo goed hoe het precies reilt en zeilt in de financiële en zakenwereld. 

Tot nu, want als je verder leest, dan begrijp je precies waarom jij en wij altijd de klos zijn als het op betalen aankomt.





Het volgende verhaal kregen we opgestuurd via Don Quijotte, de website waar de wereld vanalles is behalve rond, en geeft een goed voorbeeld van hoe de financiële wereld werkt. Dit voorbeeld is dan een fictief verhaal uit Amerika, maar hetzelfde kan overal ter wereld gebeuren.

We gaan naar het plaatsje Holyoke in Massachussetts waar Mary eigenaar is van een lokale bar. Holyoke is de stad waar in 1985 volleybal is uitgevonden, maar dat heeft niets met Mary te maken, want haar klanten zijn van een ander kaliber.

Wanneer Mary op een avond in haar bar rondkijkt, dan ziet ze dat al haar klanten doorgewinterde alcoholisten zijn die zich eigenlijk geen van allen kunnen veroorloven om daar iedere avond aan de bar te zitten drinken.

Aangezien Mary weet dat haar klanten altijd blut zijn, bedenkt ze een creatief marketingplan. Dat plan houdt in dat al haar klanten mogen drinken en pas veel later hoeven te betalen.

Voor dat doel heeft ze een groot boek gekocht waarin ze nauwkeurig bijhoudt wat en hoeveel iedereen drinkt. In feite geeft ze dus haar klanten een lening.

Dit nieuws gaat als een lopend vuurtje rond in Holyoke en het resultaat haar beleid “drink nu en betaal later” is dat er uit alle hoeken en gaten van het stadje nieuwe klanten komen aanwaaien. Dat het concept van Mary werkt, blijkt wel uit het feit dat haar bar nog nooit zo’n hoge omzet heeft gedraaid.

Omdat mensen niet direct hoeven af te rekenen vinden ze het prima dat Mary regelmatig de prijzen voor bier en wijn wat duurder maakt. Dit zijn de meest verkochte dranksoorten en Mary moet tenslotte ook wat verdienen nietwaar?

De omzet van Mary’s bar blijft groeien en dit is ook de jonge assistent manager van de plaatselijke bank niet ontgaan. Hij beseft dat het concept van Mary in feite betekent dat ze een waardevol toekomstig bezit heeft, namelijk de schuld van haar klanten. Op die basis is hij dan ook graag bereid om het krediet van Mary te verhogen zodat deze de lopende kosten kan blijven betalen. De manager van de bank voorziet dan ook geen enkel probleem, want hij heeft immers de schulden van de klanten als onderpand.

De lokale bank heeft uiteraard een hoofdkantoor en daar bevindt zich een afdeling met handelaren die altijd op zoek zijn naar manieren waarop ze met handelen enorme commissies kunnen verdienen. Zij zien wel brood in het concept van Mary en zo ontstaan de zogenaamde Drank Obligaties. Deze zekerheden worden vervolgens gebundeld in een pakket en op de internationale beurzen verhandeld.

Beleggers begrijpen eigenlijk niet zo goed wat die Drank Obligaties nu precies inhouden, maar omdat ze een triple A waardering hebben gekregen zien zij deze als een veilige belegging. Ze hebben die waardering gekregen omdat men beschikt over een onderpand, maar beleggers begrijpen niet dat die zekerheid bestaat uit schulden van alcoholisten die geen geld hebben.

Dit alles heeft dan ook tot gevolg dat de Drank Obligaties een gewild product zijn op de marken en beleggers betalen daar graag een goede premie voor.

Ondanks dat de prijzen van de Drank Obligaties blijven stijgen, vindt een risicomanager van de originele lokale bank het nu toch wel eens tijd worden dat er wat aan de schulden van Mary (en dus ook haar klanten) wordt gedaan. Hij laat dit dan ook aan Mary weten die prompt in actie komt.

Zij deelt haar klanten mee dat de tijd nu is gekomen om hun openstaande rekening te voldoen, maar aangezien we hier praten over werkloze alcoholisten heeft natuurlijk niet één van haar klanten geld om de rekening te kunnen betalen.

Daardoor kan Mary ook niet voldoen aan haar verplichtingen tegenover de bank en is gedwongen om faillissement aan te vragen, waardoor haar 11 personeelsleden op straat komen te staan.

Paniek op de markten en de Drank Obligaties verliezen binnen een dag ongeveer 90 procent van hun waarde. Het instorten van de markt voor deze obligaties heeft ook grote gevolgen voor de liquiditeitspositie van de bank en deze kan voorlopig geen leningen meer verstrekken, waardoor de economische activiteiten in de samenleving snel verminderen.

Ook de drankleveranciers komen zwaar in de problemen. Niet alleen hadden ze haar een hele lange betaaltermijn gegeven, maar ze hadden het geld van hun pensioenfonds geïnvesteerd in de Drank Obligaties, waardoor het pensioenfonds nu opeens een enorm verlies heeft geleden.

Zo is er een wijnleverancier, een familiebedrijf dat al drie generaties lang succesvol was, dat nu gedwongen de deuren moet sluiten. Een bierleverancier wordt overgenomen door een concurrent die onmiddellijk de plaatselijke fabriek sluit en alle 150 werknemers ontslaat.

Gelukkig komt er redding voor de bank, de handelaren en al hun duur betaalde werknemers. Zij worden met een miljarden injectie zonder voorwaarden gered door de overheid.

Deze bailout voor de bank en handelaren wordt betaald uit belastingen die worden opgehoest door de werknemers en de middenklasse, allen mensen die nog nooit in de bar van Mary zijn geweest.

Als je bovenstaand verhaal begrijpt, dan weet je precies hoe het eraan toe gaat in de echte wereld en waarom wij altijd de klos zijn.